珍姐，您好！多謝您一直以來的信任，也感謝您與我分享心底的計劃——希望善用退休儲蓄，為妹妹 Joey 的將來多添一份支持。這份心意，非常溫暖。
這次規劃的目標很簡單：將您的退休金，轉化為一份以 Joey 名義持有、由第 10 年起每年穩定提取的退休生活金——令 Joey 在往後數十年，每年都有一筆穩定收入，持續感受您的心意。款項安排清晰、權益明確，姊妹之間既互相照顧，亦清清楚楚。
這份建議書專為您與 Joey 而寫，可以一起參詳。當中的數字全部來自正式報價，任何疑問，我們隨時溝通。
珍姐是家中二家姐，多年來一直細心照顧妹妹。Joey 在醫院擔任行政主管，工作勤奮盡責，與珍姐共同分擔家中大小事務。
退休以後，珍姐希望自己多年累積的儲蓄繼續發揮作用——照顧自己之餘，亦為 Joey 的退休生活多添一份從容與安心。
Joey 多年來專注工作，甚少為自己打算。透過這個安排，Joey 退休後每年都有一筆穩定生活金——無論是日常開支、與家人外遊放鬆、或是應急需要，都能從容應對，無需憂心。
姊妹之間互相支持，心意無價；而清晰透明的安排，是這份心意最穩妥的保障。
珍姐的想法，是將退休金一次過運用——這正是「信守明天」最合適的繳付方式。一次過繳付全部保費，可享約 7% 保費折扣，資金隨即全數進入保單滾存，毋須每年記掛繳費，簡單又安心。（計劃同時提供 5 年供款選項，可按需要選擇。）
一次過交，慳約 7% 保費折扣
（另可選擇 5 年供款）
第 10 年起開始提取
讓資金先好好滾存
持續派發至 101 歲
穩定生活金長伴左右
「信守明天」本身屬 5 年供款產品。如果選擇一次過繳付全部保費，保險公司會提供預繳折扣——相當於慳約 7% 保費，同時免除日後每年繳費的麻煩。本建議書所有方案，均按「一次過繳付」計算。
珍姐初步打算為 Joey 投入約 港幣 50 萬——以此計算，Joey 退休後每月約有 HK$4,590 生活金，一路派發至 101 歲。
如果退休儲蓄預算許可，不妨考慮將投入提高至 60 萬 或 80 萬：投入多一點，Joey 每月生活金立即更充裕，而提取安排完全不變（第 10 年起、每年提取 11%、派發至 101 歲）。
💡 三個投入金額，安排完全相同——以 Joey 為受保人、一次過繳付、第 10 年起每年提取 11%、一路派發至 101 歲。唯一分別，是 Joey 每月生活金的充裕程度；詳細美元數字可按卡片內「查看美元明細」對照。
以 50 萬投入為例：由第 10 年（約 2036 年，Joey 69 歲）開始，每年領取生活金約 HK$55,100（平均每月約 HK$4,590），一路派發至 101 歲。更安心的是——領取多年後，本金不但沒有減少，更一直穩步增長，隨時需要時可將本金連同增長提取（見下方「資金運用一覽」）。
✨ 建議提取比例：11% —— 生活金充裕，同時一路穩定派發至 101 歲，平衡最好。（12% 每年多約 HK$5,000，但約 93 歲後便會派完；10% 較保守，101 歲後仍保留較多價值。提取比例日後可按需要調整。）
此預覽模式未能載入互動工具；以下為 Joey 79 歲（領取約 10 年）時三種投入之參考數字，完整互動版（拉動滑桿查看 69–101 歲逐年變化）請以 Safari 或 Chrome 開啟：
| 累計已領取生活金 | 保單現金價值（較本金） | |
|---|---|---|
| 50 萬 | 約 HK$60.6萬已超本金 | 約 HK$63.9萬較本金 +27.5% |
| 60 萬 | 約 HK$72.6萬已超本金 | 約 HK$76.6萬較本金 +27.6% |
| 80 萬 | 約 HK$97.2萬已超本金 | 約 HK$102.5萬較本金 +27.7% |
💡 三種投入均於約 79 歲累計領取超過本金——自此每年生活金均屬額外增長；保單同時仍保留可觀現金價值，隨時可按需要動用，資金一直留在身邊。
如果珍姐希望同時為自己與 Joey 都建立退休生活金，可以考慮「一人一份」：珍姐以自己名義投保一份約 50 萬港幣，Joey 亦投保一份約 50 萬港幣——兩份合共一次過投入約 100 萬港幣，各自由第 10 年起每年提取 11%，各有穩定生活金。
珍姐自己亦享有退休生活金，無需完全依靠 Joey 的安排；兩份保單各自獨立，合共善用約 100 萬港幣退休儲蓄，令兩姊妹都得到照顧——姊妹互相照顧的心意，雙倍落實。
保單以 Joey 名義投保及持有，因此繳付保費的款項，以 Joey 名義安排最為直接——毋須額外簽署第三者付款文件，手續簡單。
| 付款方式 | 安排 |
|---|---|
| 銀行本票 | 以 Joey 名義開出，抬頭為「保誠保險有限公司」 |
| 轉數快（FPS） | 由 Joey 的銀行戶口轉賬繳付 |
📌 文件提示：只需準備本票或安排轉數快即可——毋須提交身份證、地址證明或資金來源文件。若由珍姐名義的戶口直接付款，保險公司會界定為「第三者付款」，需要額外申報文件及關係證明，手續較繁複；因此以 Joey 名義的銀行安排最簡單順暢。
以下幾條問題，都是您和 Joey 可能會想了解的，我一併先作說明：
保單以 Joey 名義投保及持有，所有權益（包括每年提取的生活金）均歸 Joey 所有。提取生活金時，由 Joey 按年填寫提取申請表，列明該年度想提取的金額，保險公司確認後，款項會直接存入 Joey 的戶口，安排清晰明確。以您的退休儲蓄支持妹妹，透過一份權益清楚的保單落實，姊妹之間既互相照顧，亦一目了然。同時請您放心確認一點：由於保單權益全歸 Joey，這筆資金在法律上不屬於您個人資產——如您希望自己名下亦保留退休保障，可參考第 7 部分的「一人一份」安排。
手續簡單。由第 10 年起，Joey 每年填寫一張提取申請表，按建議比例（11%）計算該年提取金額——以 50 萬投入為例，每年約 USD 7,020（約 HK$55,100），表上列明金額即可，毋須其他繁複文件。若某一年想多領或少領，只需在申請表上填寫相應金額，保險公司確認後，款項會存入 Joey 的指定戶口。提取安排相當彈性，Joey 可按每年實際需要靈活處理。
當然可以。如您希望同時為自己建立退休生活金，可考慮「一人一份」安排——您與 Joey 各自擁有一份保單，各自由第 10 年起每年提取 11%，兩位都有穩定生活金，姊妹互相照顧的心意雙倍落實。詳情見第 7 部分。
可以。提取安排具彈性，Joey 日後可按實際需要調整每年提取比例或金額（例如由 11% 改為 10%）；惟提取比例越高，派發年期相應越短，調整前建議先與我計算清楚。
每年提取的金額包含保證現金價值及非保證紅利兩部分。保險公司會按投資回報派發紅利，實際金額可能高於或低於報價所示；若回報遜於預期，可適時調整提取比例，確保生活金足以支持至 101 歲。一切以保險公司正式公佈為準。
預繳保費會全數進入保單現金價值並持續滾存；若日後有需要，Joey 可以申請部分提取或退保。惟保單早期退保可能取回少於已繳保費的金額，造成本金損失；提取後保單名義金額及身故賠償亦會相應扣減。建議長線持有，讓滾存與提取安排完整發揮作用。可參考上文「資金運用一覽」，隨時了解保單仍保留的現金價值。
「信守明天」計劃提供身故賠償。Joey 可指定受益人，萬一不幸身故，身故賠償會按指定安排支付，延續您對妹妹的心意。
珍姐，您的心意非常寶貴。這份建議書整理好所有安排細節，您與 Joey 可以慢慢看、慢慢商量——決定好方案之後，隨時告訴我，我會一步一步為您辦妥。